Ипотечный кредит в Финляндии

Своё — всегда лучше! Особенно, когда речь идёт о собственном жилье. Особенно в Финляндии. Особенно с низкой процентной ставкой по кредиту.

Вот уже не один год наш северный сосед неизменно занимает верхние строчки в списке стран с выгодной ипотекой. Процентная ставка по кредиту в банках Финляндии едва доходит до 1%.

Так, например, в 2021 году ставка по ипотечному займу составила всего 0,79% (Источник: The Global Economy). Финская ипотека распространяется как на покупку готового жилья, так и на строительство и реконструкцию недвижимости.

Где оформляется ипотека и какая ставка?

Оформить кредит в Финляндии можно как в государственных (например, в Банке Финляндии), так и в различных коммерческих, кооперативных и иностранных банках.

Заявителю доступен выбор ставки по кредиту: это может быть либо плавающая, либо фиксированная ставка. В первом случае процент меняется в соответствии с показателями Европейской межбанковской ставкой предложения EURIBOR, во втором — процент не меняется на протяжении всего срока заимствования.

В Финляндии большей популярностью пользуется именно плавающая ставка, однако она может в любой момент вырасти, поэтому перед займом лучше хорошенько обдумать, готовы ли вы взять на себя определенный риск и сможете ли справиться с любыми изменениями рыночных реалий.

Критерии для одобрения ипотеки

Главным критерием для одобрения ипотеки в Финляндии (как и в большинстве стран мира) является платёжеспособность заёмщика. Однако это не единственное требование.

Среди прочих обязательных: заявитель должен достичь 18-25 лет (зависит от банка), на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 лет, у клиента должны быть положительная кредитная история.

Требования к иностранцам для одобрения ипотеки

Финская ипотека доступна и для иностранцев.

Однако для них требований может быть больше: у заёмщика обязательно должно быть финское гражданство или постоянный ВНЖ и он должен зарабатывать в Финляндии, при этом ипотечные выплаты заёмщика не должны превышать 30% от его доходов.

Кроме того, процентная ставка будет выше (3,5-5%), срок кредитования — меньше и нет возможности получить ипотеку на максимальную сумму.

В свою очередь банк предоставляет клиенту следующие ипотечные условия: максимальная величина кредита составляет от 50 до 75% от стоимости недвижимости, для финнов доступна и 100% величина в случае предоставления дополнительных финансовых гарантий; первоначальный взнос составляет 25-50% кредита.

Программа помощи

Однако для граждан Финляндии существуют программы помощи, при которых достаточно накопить всего 10% для первого взноса; срок ипотеки составляет в среднем 20 лет, максимальный срок — не более 35 лет; ежемесячный платёж составляет не более 30% от доходов в месяц.

Помимо самой ипотеки клиент также несёт расходы за оценку недвижимости (около 200-300 евро), комиссию за оформление ипотеки (около 0,4% от размера ипотеки) и страховку (в Финляндии страховка объекта ипотеки является обязательной, а не добровольной).

Что делают, если заемщик не погашает задолжность?

В случае, если заёмщик не погашает задолженность в срок, то его имущество продаётся банком. При этом банк не может изъять объект ипотеки самостоятельно, все происходит через суд.

В целом, ипотечные условия в Финляндии весьма приятные, особенно для самих финнов.

Тем не менее, есть и обратная сторона медали — подобные низкие процентные ставки вызывают рост самих цен на недвижимость. Задолженность среднестатистического финна банку составляет в среднем 97.000€, что приблизительно равняется 6.000.000₽, а это не так уж и мало.

Больше интересного о Финляндии и финском языке вы можете узнать на наших курсах!